החלטתם למשוך את הכסף? הנה התהליך - מסודר, ללא חורים, ועם תמונות.
זה המדריך המלא: איפה הכסף יושב, איך מקבלים את הטופס, מה לצרף, ולאן בדיוק להגיש. הביטוח הלאומי אינו מטפל בעצם המשיכה - הוא רק מספק את הטופס ואת המידע. את הבקשה מגישים ישירות לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון.
שלב 1 · בודקים איפה הכסף
נכנסים לאזור האישי בביטוח לאומי
לפני שמתחילים - חייבים לדעת באיזה גוף מנהל יושב הכסף. היכנסו לאזור האישי הרשמי עם תעודת זהות וקוד SMS - תראו באיזו קופת גמל / בנק מתנהל החיסכון, מה הסכום שצבר, ובאיזה מסלול.
אחרי התחברות תראו טבלה עם שם הקופה / בנק, הסכום הצבור, והמסלול הנוכחי - בדיוק המידע שצריך לשלב הבא.
שלב 2 · משיגים את הטופס
מורידים את טופס 5022
זה הטופס הרשמי של ביטוח לאומי לבקשת משיכת כספים מהתוכנית. אפשר להוריד אותו כאן (PDF) או לבקש פיזית בכל סניף. שני עמודים, פשוט יחסית.
שלב 3 · ממלאים את הטופס
פרטים אישיים + פרטי חשבון
- פרטי החוסך - תעודת זהות, שם, כתובת, טלפון, אימייל.
- פרטי החשבון לקבלת הכסף - בנק, סניף, מספר חשבון.
- סכום למשיכה - הכל / חלק. אם חלק - לציין סכום.
- חתימה - של החוסך. בגילאי 18-21 גם חתימת שני ההורים.
שלב 4 · מצרפים מסמכים
מה לצרף לטופס
- צילום ת"ז בתוקף - שני הצדדים (גם הספח).
- אישור ניהול חשבון מהבנק - מציג בעלות על החשבון. אפשר ספח שיק / אישור מאתר הבנק.
- בגילאי 18-21: צילום ת"ז של שני ההורים שחתמו על הטופס.
שלב 5 · מגישים - לא לביטוח לאומי!
הגשה ישירות לקופה / בנק
זה החלק שהכי מבלבל. ביטוח לאומי לא מעבד משיכות - הם רק שולחים את הכסף לקופה. הבקשה מוגשת ישירות לגוף המנהל (מיטב, אלטשולר, מגדל, הראל, הפניקס, מנורה, או אחד הבנקים).
רוב הגופים מאפשרים העלאה דיגיטלית באתר או באפליקציה - באזור האישי שלהם. חיפוש: "טופס משיכה" / "משיכת כספים" + שם הקופה.
שלב 6 · ממתינים
תוך כמה ימי עסקים - הכסף מועבר
לפי תקנות הקופות, ההעברה מתבצעת תוך 4-10 ימי עסקים מקבלת בקשה תקינה. הקופה תשלח הודעה ב-SMS / אימייל כשהבקשה אושרה וכשהכסף יוצא.
שלב 7 · מקבלים את הכסף - והמס
הסכום נטו, אחרי מס רווחי הון
המס מנוכה אוטומטית במקור ע"י הקופה - אין צורך לדווח/לשלם בנפרד.
- שיעור המס: 25% על הרווחים הריאליים בלבד (אחרי קיזוז אינפלציה).
- הקרן עצמה (הסכומים שהפקידה המדינה וההורים) לא ממוסה.
- הנטו ביד ברוב המקרים גבוה מ-90% מהברוטו, תלוי באינפלציה ובתשואה בפועל.
נסיבות חריגות
משיכה לפני גיל 18 - רק במצב רפואי מסכן חיים, באישור רופא של ביטוח לאומי. נדרשים מסמכים רפואיים מפורטים. ההליך מורכב יותר ועובר דרך מחלקת תביעות בביטוח לאומי. מידע מלא בדף ביטוח לאומי.
גילוי נאות
- הפוסט אינו מהווה ייעוץ פיננסי / משפטי. מדריך לימודי בלבד.
- תהליכים, טפסים ותעריפים מתעדכנים - בדקו תמיד את הגרסה העדכנית באתרים הרשמיים של ביטוח לאומי ושל הקופה / בנק שלכם.
- ההפניות לסקרינשוטים מציגות צילומים פומביים מאתרי ביטוח לאומי. סקרינשוטים מאזור אישי ימולאו לאחר אישור.
- אין באמור התחייבות לקצב משיכה מסוים - הקופה תקבע את לוח הזמנים בהתאם לתקנות.
Decided to withdraw? Here's the process - clean, complete, and with screenshots.
This is the full guide: where the money sits, how to get the form, what to attach, and exactly where to submit. Bituach Leumi (the National Insurance Institute) does NOT process withdrawals - it only provides the form and the information. The request is submitted directly to the provident fund or bank that manages the savings.
Step 1 · Find where the money is
Log in to the Bituach Leumi personal area
Before you start - you must know which entity manages the money. Log in to the official personal area with your ID number and SMS code - you'll see which provident fund or bank holds the savings, the accumulated amount, and the investment track.
After login you'll see a table with the fund / bank name, the accumulated amount, and the current investment track - exactly the info you need for the next step.
Step 2 · Get the form
Download Form 5022
This is the official Bituach Leumi form for requesting a withdrawal. You can download it here (PDF) or pick it up at any branch. Two pages, fairly simple.
Step 3 · Fill out the form
Personal details + bank account
- Saver's details - ID, name, address, phone, email.
- Receiving bank account - bank, branch, account number.
- Withdrawal amount - full / partial. If partial, specify the sum.
- Signature - saver's. Ages 18–21: both parents' signatures too.
Step 4 · Attach documents
What to attach
- Valid ID copy - both sides (and the appendix).
- Bank account confirmation - proves you own the account. A check stub or a statement from the bank's site works.
- Ages 18–21: ID copies of both parents who signed.
Step 5 · Submit - NOT to Bituach Leumi!
Submit directly to the fund / bank
This is the part that confuses most people. Bituach Leumi doesn't process withdrawals - they only forward funds. The request goes directly to the managing entity (Meitav, Altshuler, Migdal, Harel, Phoenix, Menora, or one of the banks).
Most institutions accept digital uploads via their site or app - in their personal area. Search: "withdrawal form" / "money withdrawal" + the fund name.
Step 6 · Wait
Within a few business days - the money transfers
Per fund regulations, the transfer happens within 4–10 business days of a valid request. The fund will send an SMS / email when the request is approved and when the money goes out.
Step 7 · Receive the money - and the tax
The net amount, after capital gains tax
Tax is withheld automatically at source by the fund - no need to report or pay separately.
- Tax rate: 25% on real (inflation-adjusted) gains only.
- The principal (deposits made by the state and parents) is not taxed.
- Net in hand is usually more than 90% of gross, depending on inflation and actual returns.
Exceptional circumstances
Withdrawal before age 18 - only in life-threatening medical conditions, with approval from a Bituach Leumi physician. Detailed medical documentation required. The process is more complex and goes through Bituach Leumi's claims department. Full info on the Bituach Leumi page.
Disclosure
- This post is not financial or legal advice. Educational guide only.
- Procedures, forms, and rates are updated - always check the current version on the official sites of Bituach Leumi and your fund / bank.
- The screenshots referenced are public images from the Bituach Leumi sites. Personal-area screenshots will be added after approval.
- Nothing here guarantees a specific withdrawal pace - the fund sets the timing per its regulations.
Décidé de retirer ? Voici la marche à suivre - clair, complet, avec captures d'écran.
Voici le guide complet : où se trouve l'argent, comment obtenir le formulaire, quoi joindre, et exactement où soumettre. Bituach Leumi (Sécurité sociale) ne traite PAS les retraits - il fournit seulement le formulaire et l'information. La demande se soumet directement au fonds de prévoyance ou à la banque qui gère l'épargne.
Étape 1 · Trouvez où est l'argent
Connectez-vous à l'espace personnel Bituach Leumi
Avant de commencer - il faut savoir quel organisme gère l'argent. Connectez-vous à l'espace personnel officiel avec votre numéro d'identité et un code SMS - vous verrez quel fonds / banque détient l'épargne, le montant accumulé et la filière d'investissement.
Après connexion, un tableau affiche le nom du fonds / de la banque, le montant accumulé et la filière d'investissement actuelle - exactement les infos nécessaires à l'étape suivante.
Étape 2 · Obtenez le formulaire
Téléchargez le formulaire 5022
C'est le formulaire officiel de Bituach Leumi pour demander un retrait. Vous pouvez le télécharger ici (PDF) ou le retirer dans n'importe quelle agence. Deux pages, relativement simple.
Étape 3 · Remplissez le formulaire
Détails personnels + compte bancaire
- Détails de l'épargnant - numéro d'identité, nom, adresse, téléphone, e-mail.
- Compte bancaire de réception - banque, agence, numéro de compte.
- Montant à retirer - total / partiel. Si partiel, indiquez la somme.
- Signature - celle de l'épargnant. À 18–21 ans : aussi celles des deux parents.
Étape 4 · Joignez les documents
Que joindre
- Copie de pièce d'identité valide - recto-verso (et l'appendice).
- Confirmation du compte bancaire - prouve la propriété. Un talon de chèque ou un relevé du site de la banque convient.
- À 18–21 ans : copies des pièces d'identité des deux parents signataires.
Étape 5 · Soumettez - PAS à Bituach Leumi !
Soumettez directement au fonds / à la banque
C'est la partie qui désoriente la plupart des gens. Bituach Leumi ne traite pas les retraits - il ne fait que transférer les fonds. La demande va directement à l'organisme gestionnaire (Meitav, Altshuler, Migdal, Harel, Phoenix, Menora, ou l'une des banques).
La plupart des organismes acceptent un téléchargement numérique via leur site ou application - dans leur espace personnel. Recherchez : « formulaire de retrait » / « retrait d'argent » + le nom du fonds.
Étape 6 · Patientez
Sous quelques jours ouvrés - l'argent est transféré
Selon la réglementation des fonds, le transfert s'effectue sous 4 à 10 jours ouvrés après réception d'une demande valide. Le fonds enverra un SMS / e-mail à l'approbation de la demande et au départ de l'argent.
Étape 7 · Recevez l'argent - et l'impôt
Le montant net, après impôt sur les plus-values
L'impôt est prélevé automatiquement à la source par le fonds - pas besoin de déclarer ou payer séparément.
- Taux : 25 % sur les gains réels (ajustés à l'inflation) uniquement.
- Le capital (dépôts faits par l'État et les parents) n'est pas imposé.
- Le net en main dépasse généralement 90 % du brut, selon l'inflation et les rendements réels.
Circonstances exceptionnelles
Retrait avant 18 ans - uniquement en cas de condition médicale mettant la vie en danger, avec accord d'un médecin de Bituach Leumi. Documentation médicale détaillée requise. La procédure est plus complexe et passe par le service des réclamations de Bituach Leumi. Informations complètes sur la page Bituach Leumi.
Avertissement
- Ce billet ne constitue pas un conseil financier ou juridique. Guide informatif uniquement.
- Procédures, formulaires et taux sont mis à jour - vérifiez toujours la version actuelle sur les sites officiels de Bituach Leumi et de votre fonds / banque.
- Les captures d'écran référencées sont des images publiques des sites Bituach Leumi. Les captures de l'espace personnel seront ajoutées après approbation.
- Rien ici ne garantit un délai de retrait spécifique - le fonds définit le calendrier selon sa réglementation.